이 글은 2026년 8월 17일 토스뱅크 공식 상품 안내를 기준으로 작성했습니다. 한 달 동안 다람쥐를 키우는 새로운 단기 적금 알아두시고 필요하신 분들은 가입 유지 하시는 것도 좋은 재테크 방법 입니다. 적금이라고 하면 보통 6개월이나 1년 동안 일정한 금액을 납입하는 상품을 떠올리게 됩니다. 하지만 토스뱅크 키워봐요 31일적금은 가입일부터 31일 동안 매일 직접 돈을 넣는 초단기 저축 상품입니다. 저금에 성공할 때마다 앱에 있는 동물 캐릭터가 성장하고, 저금한 날이 늘어날수록 적용 금리도 올라가는 방식입니다. 기본금리는 세전 연 1%이며, 31일 동안 하루도 빠뜨리지 않고 저금하면 최고 세전 연 10%가 적용됩니다. 저도 처음 최고 연 10%라는 문구를 봤을 때 상당히 높은 이자를 받을 수 있는 상품이라고 생각했습니다. 그러나 가입 기간과 하루 납입 한도가 작기 때문에 이자 수익보다는 매일 저축하는 습관을 만드는 체험형 상품에 가깝다고 보는 것이 정확합니다. 토스뱅크 공식 설명에서도 31일 동안 매일 저금하고 동물을 키우는 단기 적금으로 안내하고 있습니다. 아래 글에서 토스뱅크 키워봐요 31일적금 이자 최고 연 10% 받는 방법, 매일 5천원 저금 조건 내용 알아보겠습니다.
가입할 수 있는 대상과 계좌 조건
키워봐요 31일적금은 토스뱅크 통장 또는 토스뱅크 아이통장을 보유한 7세 이상 고객이 가입할 수 있습니다.
따라서 토스뱅크 입출금통장이 없는 분은 먼저 본인 명의의 토스뱅크 통장을 개설해야 합니다.
미성년자는 아이통장을 이용해 가입할 수 있어 자녀에게 저축 습관을 알려주고 싶은 부모님에게도 잘 맞습니다.
실제로 출시 나흘 만에 가입 계좌가 10만 좌를 넘어섰으며, 만 17세 미만 가입 계좌도 약 2만 좌에 달한 것으로 알려졌습니다.
단순히 높은 금리만 내세운 상품이라기보다 어린이와 청소년도 게임처럼 참여할 수 있도록 구성한 점이 초기 흥행에 영향을 준 것으로 보입니다.
가입 기간은 가입일을 포함해 총 31일이고, 가입은 1인 1계좌만 가능합니다.
예를 들어 8월 17일에 가입했다면 9월 16일까지 저금할 수 있으며, 그다음 날 만기 처리되는 구조로 이해하면 됩니다.
매일 저금할 수 있는 금액과 최대 원금
하루에 저금할 수 있는 금액은 최소 1원부터 최대 5,000원까지입니다.
가입할 때 선택한 금액을 31일 동안 똑같이 넣어야 하는 것은 아니며, 부담되는 날에는 저금액을 줄이는 것도 가능합니다.
첫날 5,000원을 넣고 다음 날 1,000원을 넣더라도 각각 한 번의 저금 성공으로 인정받을 수 있습니다.
매일 최대 금액인 5,000원을 31일 동안 넣으면 원금은 총 15만5,000원이 됩니다.
계산 방법은 5,000원×31일=15만5,000원으로 간단합니다.
반대로 매일 1,000원씩 저축한다면 만기 원금은 3만1,000원이 됩니다.
이 상품은 납입 금액의 크기보다 저금에 성공한 날짜가 더 중요하기 때문에, 처음부터 무리하게 5,000원으로 설정할 필요는 없습니다.
매일 잊지 않고 넣을 수 있는 금액으로 시작하는 것이 최고금리에 도달할 가능성을 높이는 현실적인 방법입니다.
최고 연 10% 금리가 적용되는 과정
키워봐요 31일적금의 기본금리는 세전 연 1%입니다.
여기에 만기 전일까지 저금에 성공한 날을 기준으로 우대금리가 더해집니다.
공개된 금리 단계는 3일 저금 시 연 3%, 7일 저금 시 연 4%, 14일 저금 시 연 6%, 21일 저금 시 연 8%, 31일을 모두 채웠을 때 연 10%입니다.
따라서 최고 연 10%를 받으려면 가입 기간 31일 동안 총 31회의 저금을 완료해야 합니다.
중요한 점은 많은 돈을 한꺼번에 넣는다고 금리가 올라가는 것이 아니라는 사실입니다.
하루 최대 금액을 넣더라도 저금한 날짜가 20일이라면 31일 성공 조건을 충족하지 못합니다.
반대로 매일 1원씩이라도 31번 모두 저금하면 저금 성공 횟수 조건을 채울 수 있습니다.
결국 최고금리의 핵심은 납입 금액이 아니라 ‘매일 직접 저금했는가’에 있습니다.
자동이체 없이 매일 직접 넣어야 하는 이유
일반적인 정기적금은 자동이체를 설정해 두면 매달 지정된 날짜에 돈이 빠져나갑니다.
하지만 키워봐요 31일적금은 자동이체를 지원하지 않으며, 토스 앱에 접속해 매일 직접 저금해야 합니다.
연결된 토스뱅크 통장이나 아이통장에서 적금으로 돈을 옮기면 해당 날짜의 저금이 완료됩니다.
조금 번거롭게 느껴질 수 있지만, 매일 앱을 열고 저축 행동을 반복하게 만드는 것이 상품의 목적이라고 생각합니다.
저금할 때마다 새로운 미션이 열리고, 선택한 답에 따라 동물의 힘·매력·지혜 같은 능력이 달라집니다.
31일 후에는 누적된 능력에 따라 서로 다른 최종 캐릭터를 확인할 수 있습니다.
단순히 돈만 이체하는 방식이었다면 며칠 지나지 않아 흥미가 떨어질 수 있지만, 캐릭터 성장 과정을 넣어 참여 동기를 유지하도록 설계한 점이 인상적입니다.
하루를 놓쳤을 때 다시 채울 수 있을까
31일 중 하루를 놓쳤다고 해서 적금이 바로 해지되거나 원금을 돌려받지 못하는 것은 아닙니다.
저금하지 못한 날이 있어도 남은 기간에 계속 참여할 수 있고, 계약 기간이 끝나면 정상적으로 만기가 됩니다.
다만 지나간 날짜의 저금을 다음 날 소급해서 채울 수는 없습니다.
오늘 5,000원을 넣지 못했다고 다음 날 1만 원을 넣어 두 번 성공한 것으로 인정받는 방식도 아닙니다.
하루 최대 저금 한도가 5,000원이고, 날짜별로 한 번씩 성공 여부가 기록되기 때문입니다.
따라서 하루를 빠뜨리면 31회 완납 조건을 충족하기 어려워져 최고 연 10%를 받지 못할 수 있습니다.
저녁에 생각날 때 넣겠다고 미루기보다는 매일 일정한 시간에 토스 앱을 확인하는 습관을 만드는 것이 좋습니다.
출근 직후나 점심시간처럼 기억하기 쉬운 시간을 정하고 휴대전화 알림도 함께 설정해 두는 방법을 권해드립니다.
매일 5천 원을 넣으면 실제 이자는 얼마일까
연 10%라는 숫자만 보면 15만5,000원의 10%인 1만5,500원을 받을 것으로 생각할 수 있습니다.
하지만 연 10%는 돈을 1년 동안 예치했을 때를 기준으로 표시한 연이율이고, 이 상품의 가입 기간은 31일에 불과합니다.
더욱이 15만5,000원을 첫날 한 번에 넣는 것이 아니라 매일 5,000원씩 나누어 납입합니다.
첫날 넣은 돈은 약 한 달 동안 이자가 계산되지만, 마지막 날 넣은 돈은 실제로 예치되는 기간이 매우 짧습니다.
단순한 일할 계산으로 예상하면 매일 5,000원을 31일 모두 넣었을 때 세전 이자는 대략 600원대 수준으로 볼 수 있습니다.
여기서 일반과세 대상이라면 이자소득세 15.4%가 공제되므로 실제 수령하는 이자는 이보다 줄어듭니다.
정확한 금액은 토스뱅크의 이자 계산 방식, 각 납입일과 만기 처리 시점에 따라 달라질 수 있으므로 앱에 표시되는 만기 예상액을 확인해야 합니다.
따라서 이 상품은 큰 이자 수익을 기대하기보다 15만5,000원의 목돈을 재미있게 만들어 보는 상품으로 접근하는 것이 알맞습니다.
토스 앱에서 가입하고 저금하는 순서
가입하려면 먼저 토스 앱을 실행한 다음 화면 아래에 있는 ‘전체’ 메뉴로 이동합니다.
검색창에 ‘키워봐요 31일적금’을 입력해 상품 페이지를 찾은 뒤 상품설명서와 금리 조건을 확인합니다.
이후 가입하기를 선택하고, 적금에 연결할 토스뱅크 통장 또는 아이통장을 지정하면 됩니다.
상품에 가입하면 신비한 도토리를 받고 첫 번째 저금을 진행하면서 동물 키우기가 시작됩니다.
매일 앱에 접속해 원하는 금액을 직접 저금하면 미션이 열리고 캐릭터의 능력을 선택할 수 있습니다.
저금액은 가입 기간에도 바꿀 수 있으므로 잔액이 부족한 날에는 5,000원보다 적게 넣어도 됩니다.
다만 연결된 통장의 잔액이 부족하면 당일 저금을 완료하지 못할 수 있으므로, 31일 동안 사용할 돈을 미리 통장에 준비해 두는 것이 안전합니다.
매일 최대 금액을 납입할 계획이라면 최소 15만5,000원과 약간의 여유 자금을 입출금통장에 확보해 두는 편이 좋습니다.
가입 전 알아둘 장점과 주의사항
가장 큰 장점은 가입 기간이 31일로 짧고 하루 1원부터 시작할 수 있어 부담이 낮다는 점입니다.
장기간 적금을 유지하다가 중도해지한 경험이 있는 분도 한 달이라는 짧은 목표에는 비교적 쉽게 도전할 수 있습니다.
어린이에게는 용돈을 매일 조금씩 모으는 경험을 제공하고, 성인에게는 작은 소비를 줄여 저축으로 바꾸는 계기가 될 수 있습니다.
반면 자동이체가 지원되지 않으므로 31일 내내 직접 참여해야 한다는 점은 분명한 단점입니다.
최고 연 10%가 적용되더라도 납입 한도가 작고 예치 기간이 짧아 실제 이자는 크지 않습니다.
또한 만기 전에 해지하면 약정한 우대금리를 온전히 적용받지 못할 수 있으므로 중도해지 조건도 살펴봐야 합니다.
금융상품의 금리와 세부 조건은 변경될 수 있기 때문에 가입 직전 토스 앱에 표시된 상품설명서와 금리 정보를 다시 확인해야 합니다.
‘연 10% 고금리 적금’이라는 표현만 보고 가입하기보다는 저금 횟수, 하루 한도, 실제 예상 이자를 함께 비교하는 태도가 필요합니다.
결론과 자주 묻는 질문
토스뱅크 키워봐요 31일적금에서 최고 세전 연 10%를 받는 방법은 복잡하지 않습니다.
토스뱅크 통장이나 아이통장을 준비하고, 가입일부터 31일 동안 하루도 빠짐없이 직접 저금하면 됩니다.
매일 5,000원씩 넣을 경우 만기 원금은 총 15만5,000원이지만, 연 10%는 연환산 금리이므로 실제 이자는 수백 원 수준이라는 점을 알아두어야 합니다.
제 생각에는 이 상품의 진짜 가치는 높은 이자보다 한 달 동안 저축 행동을 반복하게 해준다는 데 있습니다.
매일 5,000원이 부담스럽다면 1,000원이나 더 적은 금액으로 시작하더라도 31일을 완주하는 경험이 더 중요합니다.
Q1. 매일 5,000원을 저금해야 연 10%를 받을 수 있나요?
아닙니다.
우대금리는 저금액보다 저금에 성공한 날짜를 기준으로 결정되므로 하루 1원씩 넣더라도 31일 모두 성공하면 최고금리 조건을 충족할 수 있습니다.
Q2. 하루 저금을 잊으면 다음 날 두 번 넣을 수 있나요?
지나간 날짜의 저금을 소급해서 처리할 수 없으며, 다음 날 두 배를 넣어도 저금 성공은 해당 날짜 한 번으로 계산됩니다.
놓친 날이 있어도 상품은 만기까지 유지되지만 최종 적용 금리는 낮아질 수 있습니다.
Q3. 자동이체를 설정할 수 있나요?
자동이체는 지원되지 않습니다.
매일 토스 앱에 접속해 연결된 토스뱅크 통장 또는 아이통장에서 직접 저금해야 하므로, 휴대전화 알림을 설정해 두는 것이 좋습니다.