갑작스럽게 생활비가 부족하거나 예상하지 못한 지출이 발생했을 때 직장인이라면 비교적 빠르게 이용할 수 있는 금융상품을 찾게 됩니다. 하지만 신용점수가 낮으면 일반 은행 이용이 쉽지 않아 고민하는 경우가 많습니다. 이러한 중·저신용자를 위해 금융당국과 저축은행업권이 새롭게 출시한 중금리 생활안정대출은 기존보다 금리 부담을 낮추고 접근성을 높인 상품이라는 점에서 관심을 받고 있습니다. 특히 모바일 신청이 가능하고 일부 상품은 토요일과 공휴일에도 신청 및 실행이 가능해 직장인들에게 활용도가 높습니다. 아래 글에서 직장인 저신용자 저축은행 중금리 대출 방법, 500만원 대출 토요일·공휴일 대출 신청 방법 내용 알아보겠습니다
새롭게 출시된 중금리 생활안정대출이란
이번 상품은 신용평점이 낮아도 생활안정 목적이라면 이용할 수 있도록 마련된 중금리 신용대출입니다.
금융위원회 발표에 따르면 1차로 KB저축은행, OK저축은행, SBI저축은행, 신한저축은행, 예가람저축은행, 한국투자저축은행 등 6개 저축은행에서 판매를 시작했습니다.
기존 중금리 상품보다 최고금리를 낮춰 이자 부담을 줄였으며 향후 더 많은 저축은행과 금융회사로 확대될 예정입니다.
생활안정 목적의 자금을 공급하는 정책 취지가 반영된 상품이기 때문에 일반 신용대출과는 일부 이용 조건이 다를 수 있습니다.
직장인이 신청할 수 있는 자격 조건
대표적인 신청 대상은 재직기간이 3개월 이상인 직장인입니다. 또한 연소득 1,200만원 이상이며 소득증빙이 가능한 만 20세 이상 내국인이 대상입니다.
가장 중요한 조건은 신용평점 하위 50% 수준의 중·저신용자라는 점입니다.
다만 세부 심사기준은 금융회사마다 조금씩 차이가 있기 때문에 최종 승인 여부는 각 저축은행의 자체 심사를 통해 결정됩니다.
최근 건강보험 자격득실확인서와 건강보험료 납부확인서 등을 공공마이데이터나 간편인증으로 제출할 수 있어 서류 준비도 이전보다 간편해졌습니다.
500만원 대출은 가능할까
많은 직장인이 가장 궁금해하는 부분이 바로 500만원 정도의 생활자금 대출 가능 여부입니다.
이번 상품은 최소 100만원부터 최대 1,000만원까지 신청할 수 있습니다.
따라서 500만원은 한도 범위 안에 포함되며 실제 승인금액은 신용평점, 기존 부채, 소득 수준 등을 종합적으로 고려하여 결정됩니다.
이미 동일한 중금리 생활안정대출을 이용 중이라면 전체 금융기관 합산 한도인 1,000만원을 초과할 수 없다는 점도 함께 확인해야 합니다.
금리와 상환방식은 어떻게 구성될까
대출금리는 금융회사별 심사 결과에 따라 달라집니다.
현재 기준으로 최저 연 5.9%부터 최고 연 15.27% 수준이며 KB저축은행 상품은 최저 연 6.9%부터 적용됩니다.
고객의 신용평점과 상환능력에 따라 금리가 차등 적용되는 고정금리 방식입니다.
상환은 원리금균등분할상환 방식으로 진행되며 최소 6개월부터 최대 60개월까지 선택할 수 있습니다.
매월 일정한 금액을 상환하기 때문에 계획적인 자금 관리가 가능한 것이 장점입니다.
토요일과 공휴일에도 신청 가능한 이유
평일 근무 때문에 금융기관 방문이 어려운 직장인이라면 신청 가능 시간을 반드시 확인하는 것이 좋습니다.
KB저축은행의 경우 모바일 신청과 실행이 가능하며 신청 가능 시간은 오전 7시부터 오후 9시 50분까지입니다.
평일은 물론 토요일과 공휴일에도 신청 및 실행이 가능하지만 일요일은 신청이 제한됩니다.
직접 영업점을 방문하지 않아도 본인확인과 소득확인을 마친 뒤 한도 조회부터 약정, 대출금 지급까지 모바일에서 순차적으로 진행할 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
모바일 신청 절차도 어렵지 않습니다
신청 과정은 비교적 단순하게 구성되어 있습니다.
먼저 신분증으로 본인 확인을 진행하고 이후 한도와 예상 금리를 조회합니다. 이어 신청 정보를 입력한 뒤 전자약정을 완료하면 심사를 거쳐 대출금이 지급됩니다.
소득확인은 공동인증서나 간편인증, 공공마이데이터를 활용할 수 있어 별도의 서류를 출력하거나 제출하는 번거로움도 많이 줄었습니다.
반드시 확인해야 하는 주택구입 약정
이번 상품은 일반 신용대출과 다른 중요한 조건이 있습니다.
생활안정 목적의 자금인 만큼 대출 실행일부터 1년 또는 대출을 모두 상환하는 시점까지 주택을 구입하지 않겠다는 약정을 체결해야 합니다.
이를 위반하면 대출금을 즉시 상환해야 하며 향후 3년 동안 주택 관련 대출과 해당 상품 이용이 제한될 수 있습니다.
신청 전 반드시 내용을 충분히 확인하는 것이 좋습니다.
중도상환과 금리인하 요구권도 확인하세요
여유자금이 생기면 중도상환도 가능합니다.
다만 대출 실행 후 3년 이내에는 일정한 중도상환수수료가 발생할 수 있으며 잔여기간이 1개월 미만이면 면제됩니다.
또한 대출 이후 신용점수가 상승하거나 연소득이 증가하는 등 신용상태가 개선됐다면 금리인하 요구권을 신청할 수 있습니다.
심사를 통해 인정될 경우 기존보다 낮은 금리를 적용받을 가능성도 있습니다.
신청 전에 체크하면 좋은 사항
중금리 생활안정대출은 저신용자를 위한 지원 상품이지만 무조건 승인되는 것은 아닙니다.
연체 이력이 많거나 개인회생, 신용회복지원 대상인 경우에는 심사 결과에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
또한 과도한 대출은 신용점수 하락으로 이어질 수 있으므로 꼭 필요한 금액만 신청하는 것이 바람직합니다.
여러 금융회사의 금리를 비교한 뒤 자신에게 가장 유리한 조건을 선택하면 이자 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.
결론
직장인 저신용자 저축은행 중금리 대출은 생활자금이 필요한 중·저신용자를 위해 마련된 정책 성격의 금융상품입니다.
500만원 정도의 생활안정자금도 신청 가능하며 최대 1,000만원까지 이용할 수 있습니다.
금리는 기존보다 낮아졌고 모바일 신청이 가능하며 일부 저축은행은 토요일과 공휴일에도 신청 및 실행이 가능해 직장인의 이용 편의성이 크게 높아졌습니다.
다만 주택구입 제한 약정과 상환조건, 금리, 중도상환수수료 등을 충분히 확인한 뒤 자신의 상환능력에 맞는 범위에서 이용하는 것이 무엇보다 중요합니다.
자주 묻는 질문
Q1. 직장인이라면 재직기간이 얼마나 되어야 신청할 수 있나요?
대표적인 기준은 재직기간 3개월 이상이며 연소득 1,200만원 이상인 직장인입니다. 금융회사별 세부 심사기준은 조금씩 다를 수 있습니다.
Q2. 토요일과 공휴일에도 500만원 대출 신청이 가능한가요?
KB저축은행 기준으로 오전 7시부터 오후 9시 50분까지 평일과 토요일, 공휴일 신청 및 실행이 가능합니다. 단, 일요일은 신청이 제한됩니다.
Q3. 대출을 받은 후 집을 구입하면 어떻게 되나요?
생활안정 목적 대출이므로 약정기간 내 주택을 구입하면 약정 위반으로 처리될 수 있으며 대출금 즉시 상환 의무와 함께 향후 3년간 주택 관련 대출 제한 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.